Как взять потребительский кредит в банке под залог недвижимости

При возникновении ситуации острой нехватки крупной суммы денег разумно взять в банке кредит наличными под залог недвижимости. Данная опция предоставляется большинством банком, но условия кредитов под залог имеющейся недвижимости могут существенно отличаться.

В качестве недвижимости рассматриваются:

• квартира;
• дом;
• таунхаус;
• коттедж;
• земельный участок.

Содержание:

1. Какой должна быть недвижимость?
2. Требования к заемщику.
3. Процедура получения потребительского кредита.
4. Условия кредита под залог недвижимости.
5. Как поступить в трудных случаях?

Требования к имуществу, оставляемому в залог

Жилые помещения должны находиться на территории РФ и быть в собственности заёмщика. У заёмщика должно быть место проживания помимо данного. В помещении не должно быть прописанных лиц.

Также выдвигаются требования к планировке и техническому состоянию жилья:

• отдельный вход, наличие санузла и кухни;
• помещение должно отапливаться и иметь исправные электрические и сантехнические сети;
• окна, входные двери, крыша не должны иметь повреждений;
• иметь надёжный фундамент и железобетонные или металлические перекрытия.

Таким образом, кредитодатель исключает аварийные помещения, а также проверяет, не состоит ли недвижимость в реестре по постановке на капитальный ремонт.

Некоторые банки обращают внимание на этажность. В Москве и области сложно взять кредит под залог так называемых «хрущёвок», «малосемеек», коммунальных квартир. Также не рассматриваются заявки на помещения с наружными деревянными стенами. В регионах условия могут быть лояльнее.

Собственником помещения не может быть несовершеннолетний ребёнок.

Владельцы домов, таунхаусов и коттеджей могут предоставить их в залог только вместе с земельным участком. Если земля находится в долгосрочной аренде, банк откажется от сделки.

Возможно получение кредита наличными под залог коммерческой недвижимости, особенно часто этой опция интересна юридическому лицу.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости

Банк может выдвигать различные требования к обратившемуся лицу. Чаще всего заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

• быть гражданином РФ и иметь прописку в регионе расположения банковской структуры;
• иметь положительную кредитную историю;
• желателен трудовой стаж от одного года с периодом постоянной работы на одном месте не меньше 6месяцев;
• быть трудоспособным (20-65 лет).

Последние три требования не обязательны и могут обсуждаться индивидуально.

Организации, нуждающиеся в финансах для развития бизнеса, закупки основных средств, расчётов с поставщиками или работниками по заработной плате также могут рассчитывать на кредит под залог недвижимости для юридических лиц. В таком случае необходимо подать полный пакет документов, регламентирующих деятельность компании.

Иногда от банка поступает просьба предоставить поручительство третьих лиц (как юридических, так и физических), дополнительно предоставить в залог другое недвижимое имущество или автомобиль. Выполнить это условие или искать другой банк заёмщик решает самостоятельно.

Порядок получения потребительского кредита под залог недвижимости

Если решение о необходимости потребительского кредита принято, для получения кредита в банке под залог недвижимости необходимо совершить ряд действий. Соискатель:

• заполняет заявку онлайн или лично обращается в банк;
• оценивает залоговую недвижимость, самостоятельно выбрав независимую оценочную компанию;
• представляет документы на помещение;
• оформляет страхование предполагаемых рисков.

Стандартный пакет документов включает:

• заявление;
• копию паспорта с информацией о прописке и семейном статусе;
• СНИЛС;
• трудовую книжку (копию с заверенными страницами);
• документы о доходах за последние 6 месяцев.

Банки рассматривают заявку от 1 до 14 дней. Сроки рассмотрения заявки могут увеличиваться, если возникает нестандартная ситуация. Например, заявитель зарегистрирован в регионе, который данное отделение банка не обслуживает.

После чего при благоприятном решении подписывается пакет документов и Договор залога недвижимости. Договор необходимо зарегистрировать в регистрационной палате. После этого банк перечисляет средства заранее оговоренным способом. Например, это может быть счёт «до востребования».

Условия предоставления кредита под залог недвижимости

Особенности кредитов под залог недвижимости отличаются у разных банков. Процентная ставка оговаривается индивидуально.

Минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма зависит от вида и стоимости недвижимости. Стандартные сроки кредитования 1 год - 15 лет. Некоторые организации предлагают кредиты сроком до 30 лет.

Кредит может быть единовременным или выглядеть как кредитная линия с лимитом выдачи. Есть смысл изучить условия погашения ссуды раньше оговоренного срока.

Обратите внимание на виды страхования. Оно может иметь обязательные и добровольные опции.

Как оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей

Оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, или имея в прошлом не вовремя возвращённый кредит реально, так же, как и получить кредит под залог авто. От заёмщика может потребоваться минимальный пакет документов. Но, как правило, при этом возрастают процентные ставки.

Заёмщик может претендовать на ссуду без справок с места работы и другой дополнительной информацией, имея на руках паспорт с пропиской и документы устанавливающие право собственности на недвижимость.

Банки и организации, дающие кредит под залог недвижимости руководствуются тем, что работающий человек не всегда легально трудоустроен. Поэтому они готовы взять на себя определённые риски по невозврату, предварительно повысив проценты.

Также может повышаться возрастной ценз до 75 лет на момент полного возвращения ссуды.

При невыполнении клиентом кредитных обязательств банк имеет право в судебном порядке вернуть свои средства путём продажи залога. Поэтому перед принятием решения следует трезво взвесить свои финансовые возможности.

Для клиента оформление срочного кредита под залог недвижимости выгодно при необходимости в получении большой суммы, с длительным периодом возврата. К тому же процентные ставки на этот вид кредитования более низкие, чем у других потребительских займов без подтверждения доходов.